Investování je jednou z nejefektivnějších cest, jak ochránit peníze před inflací. Přináší možnost vyšších výnosů, ale i rizik, na která je třeba se připravit. Začínající investor musí znát základní principy a stanovit si investiční strategii. Víme, jakým chybám se vyhnout.
Investicemi k finanční nezávislosti
Účinným způsobem, jak ochránit peníze před inflací a rozšířit kapitálovou základnu jsou investice. V dlouhém časovém horizontu je to právě investování, které vede k finanční nezávislosti. Tradiční spoření naopak selhává, protože přináší minimální zhodnocení a často je pod roční mírou inflace. Investice otevírají cestu k vyšším výnosům, avšak přinášejí určitá rizika. Začínající investor se musí důkladně seznámit s principy fungování finančních trhů, a kromě vidiny zisku vnímat i možná rizika.
Do investování je třeba vstoupit s jasně definovaným investičním cílem a nečinit náhlá rozhodnutí. Investování je vytrvalostním během na dlouhou trať.
Je třeba definovat účel investování
Každá investice musí mít jasně definovaný účel od kterého se odvíjí investiční horizont. Investujete abyste se zajistili na důchodový věk, chcete koupit nemovitost, potřebujete uhradit vzdělání dětí nebo se jen chcete postarat o hodnotu kapitálu a ochránit jej před inflací?
Účel investování vám napoví vhodný časový horizont, tedy dobu, po kterou můžete nechat peníze pracovat. V krátkodobém horizontu je vhodné vybrat bezpečnou formu uložení peněz s nižším výnosem, jako například investice do nemovitostních fondů nebo akciových indexů. V dlouhodobém horizontu je možné podstoupit vyšší riziko s vyhlídkou na zajímavé zhodnocení.
Diverzifikujte portfolio
Investor si musí osvojit pravidla pro diverzifikování rizika. Znamená to, že kapitál je třeba rozložit mezi různé druhy aktiv jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti nebo komodity. Současně s jednotlivými tituly je třeba střídat i geografická území a sektory (obor podnikání) u podkladových aktiv. Diverzifikací se sníží riziko, protože při nepříznivém vývoji jednoho segmentu, jiné investice ztrátu kompenzují.
Začínající investor se musí připravit na to, že hodnota jeho portfolia bude kolísat a že zisky mohou přijít až v dlouhodobém horizontu.
Výběr vhodných investičních nástrojů
Na peníze investorů čeká nepřeberné množství titulů. Začínající investoři by ale měli vkládat prostředky do jednoduchých a transparentních produktů. Vhodné jsou podílové fondy nebo burzovně obchodovatelné fondy (ETF). Ty umožňují investovat do širokého portfolia aktiv prostřednictvím jednoho nástroje. Fondy jsou pod profesionální správou a již jsou vnitřně diverzifikované. Akcie jednotlivých společností jsou atraktivní, ale vyžadují hlubší znalosti a schopnosti analyzovat podniky i ekonomické prostředí.
Dluhopisy jsou stabilní investicí s předvídatelným výnosem, ale mají nízké zhodnocení. Přesto se hodí do celkového portfolia, jako konzervativní investice. Zapomenout nesmíme ani na nemovitosti nebo komodity, ty mohou sloužit jako doplněk portfolia, předpokládá se u nich nižší růst než u akciových titulů.
Chyby začínajících investorů:
- Emoce, strach a opojení vidinou rychlého zisku vede k neuváženým rozhodnutím.
- Impulzivní nákupy aktiv na vrcholu, stresové prodeje aktiv při propadu.
- Slepé následování strategií z propagačních materiálů.
- Důvěra v podvodná schémata. Investice slibují rychlé (nereálné) zhodnocení.
- Podcenění nákladů spojených s konkrétními produkty.
- Krátkodobé myšlení oproti dlouhodobému horizontu.
- Opuštění disciplíny a stanovené strategie.
- Nízká psychická odolnost.
Vzdělávání nekončí
Investování je práce na celý život. Svět financí se neustále mění a kdo chce být úspěšný, musí neustále rozšiřovat znalosti a vědomosti. Je třeba číst odbornou literaturu, sledovat ekonomické dění, účastnit se vzdělávacích seminářů, využívat kvalitní eBooky aj. Investor musí umět odlišit seriózní nabídku od marketingových lákadel a chápat rizika spojená s jednotlivými aktivy a nástroji. Čím více znalostí investor má, tím lépe dokáže činit informovaná rozhodnutí a snižuje riziko možné ztráty.
Začínající investor brzy porozumí, že úspěch není v rychlé spekulaci, ale v trpělivosti, disciplíně a v systematickém budování portfolia.
